Selección de la Cobertura de Seguro
Obtener información sobre las diferencias entre los tipos de cobertura de seguro te ayudará a elegir la cobertura adecuada para tus necesidades.
La información presentada a continuación es sólo de referencia. Deberás considerar la posibilidad de consultar a un agente de seguros con licencia antes de tomar tu decisión sobre el seguro.
Tipos de Cobertura de Seguro
Los tres tipos de cobertura principales a considerar cuando se elige el seguro incluyen responsabilidad civil, seguro contra daños materiales y seguro completo.
También puedes encontrar otros tipos de cobertura de seguro, como seguro de protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés), contra conductores no asegurados y sin suficiente seguro y de protección del automóvil garantizada (GAP). Algunos estados podrían requerir que se compren algunos, aunque no todos, de estos componentes.
Responsabilidad Civil
El seguro de responsabilidad civil ofrece protección si tú eres responsable por un accidente. Este seguro podría proporcionarte cobertura por daños al vehículo de otra persona, así como los gastos médicos de la persona lesionada, sufrimiento y pérdida de ingresos.
En todos los estados es obligatorio que los conductores tengan seguro de responsabilidad civil. Los montos de cobertura mínima varían de un estado a otro.
Daños Materiales
El seguro contra daños materiales puede cubrir el reemplazo del vehículo (si el daño del vehículo es total) y reparaciones originadas por impactos con otros vehículos, personas u objetos. Este tipo de seguro cubre daños independientemente de quién sea el responsable.
Los estados no obligan a comprar cobertura contra daños materiales.
Seguro Completo
El seguro completo puede incluir el reemplazo del vehículo si el daño del vehículo es total, y reparaciones si el vehículo es robado o sufre daños por incendio, vandalismo, granizo, inundación o vientos fuertes.
Este tipo de cobertura también puede incluir un reembolso si el parabrisas se raja o se rompe.
Los estados no obligan a comprar cobertura completa.
Protección contra Lesiones Personales (PIP)
La cobertura PIP puede pagar los gastos médicos relacionados con un accidente. La protección PIP sólo figura si uno es responsable por un accidente. Si el responsable del accidente es el otro conductor, el seguro de éste cubrirá los gastos.
Un seguro de salud regular puede proporcionar protección para algunos gastos médicos relacionados con accidentes, pero podría no cubrir lesiones a pasajeros no familiares. La cobertura PIP usualmente proporciona cobertura por montos máximos especificados.
No todos los estados obligan a comprar este tipo de cobertura, especialmente si uno vive en un estado donde existe el seguro sin culpa, también conocido como seguro con franquicia o “no fault insurance” en inglés. Consulta una fuente de información automotriz externa para determinar si la protección contra lesiones personales (PIP) es opcional en su estado.
Conductores no Asegurados y sin Suficiente Seguro
Lamentablemente, todos deben absorber los gastos de las personas que conducen sin seguro. La cobertura contra conductores no asegurados y sin suficiente seguro puede protegerte si el otro conductor involucrado en tu accidente tiene seguro insuficiente para pagar sus pérdidas. También te ofrecerá protección si sufres lesiones como peatón.
Esta cobertura no es obligatoria en todos los estados.
Seguro de Protección del Automóvil Garantizada (GAP)
Este tipo de cobertura sólo es necesario si se arrienda un vehículo. Si un vehículo arrendado es robado o sufre daños totales, el seguro GAP puede cubrir la diferencia entre el costo de reemplazo que paga la compañía de seguro y el monto que se debe a la empresa arrendadora según los términos del arrendamiento.
Aunque no es obligatorio para los estados, muchas empresas arrendadoras obligan a comprar este tipo de cobertura.
Endosos
Mediante endosos (a veces llamados “anexos”) de una póliza de seguro, puedes obtener cobertura adicional para ampliar tu cobertura de modo que cubra cosas como el arrendamiento de un vehículo, parabrisas quebrados o gastos de remolque de emergencia.
Reducción de las Primas Mensuales
El Insurance Information Institute (instituto de información sobre los seguros), una asociación que intenta mejorar la comprensión pública de los seguros, proporciona los siguientes consejos para ayudarte a pagar menos por el seguro de tu vehículo.
Considera Deducibles Más Altos
Los deducibles representan la cantidad de dinero que se paga antes de hacer un reclamo. Al solicitar deducibles más altos sobre cobertura contra daños materiales y contra todo riesgo, uno puede lograr reducir su prima de manera sustancial. Sin embargo, al elevar el deducible, uno debe considerar cuánto podrá pagar en caso de un accidente.
Aprovecha Descuentos por Millaje Bajo
Algunas compañías ofrecen descuentos a los conductores que conducen menos de una cantidad de millas predeterminada al año.
Verifica las Características de Seguridad
La compra de un vehículo con clasificación de seguridad alta o con sistemas de freno antibloqueo, bolsas de aire y otras características puede contribuir a reducir las primas.
Invierte en Equipo Antirrobo
Indícale a tu compañía de seguros los sistemas de alarma, dispositivos de rastreo ocultos y otros dispositivos antirrobo instalados en el vehículo. Pueden beneficiarte con hasta un 15 por ciento de descuento en la cobertura contra todo riesgo.
Muestra Lealtad a tu Compañía de Seguro
Tu aseguradora puede ofrecerte un descuento del 10 al 15 por ciento si le proporcionas las pólizas de seguro de tu casa y de tu automóvil.
Consulta sobre Descuentos Relacionados con Educación y Manejo
Verifica con tu operador de seguros estos descuentos comunes relacionados con la conducción:
- Descuento por conductor seguro—Si no tienes infracciones ni accidentes de tránsito en los tres años anteriores, tus primas se pueden reducir hasta un 40 por ciento.
- Descuento por buen estudiante—Las buenas notas escolares pueden beneficiarte con ahorros.
- Manejo defensivo para personas mayores—Al tomar un curso de manejo defensivo, las personas mayores, especialmente de más de 70 años, pueden reducir las primas del 5 al 10 por ciento.
- Descuento por educación para conductores—Algunas compañías de seguros pueden proporcionarte un descuento por tomar un curso de educación para conductores.
