Cómo Pagar por tu Vehículo

Selección de Características y Opciones

Antes de seleccionar tu nuevo vehículo, debes informarte sobre las características y opciones disponibles y sobre los costos asociados con ellas.

Características

Las características, también denominadas equipo estándar, están disponibles en el vehículo sin costo adicional para el comprador.

Al comprar un vehículo, es importante recordar que algunos modelos cuentan con una selección más amplia de equipo estándar que otros. Es importante revisar la lista de especificaciones del auto para averiguar si los equipos como bolsas de aire laterales, frenos antibloqueo y cierre eléctrico de ventanas y puertas eléctricas se incluyen sin costo adicional.

Ejemplos de Características

• Sistema de freno antibloqueo (ABS)—El ABS impide que el vehículo patine durante una parada brusca y evita el bloqueo de las ruedas aunque se apliquen los frenos con firmeza. Sin embargo, el ABS puede ser costoso y puede requerir mantenimiento adicional. Dependiendo del vehículo, el ABS es una característica o una opción y puede instalarse en las ruedas traseras o en las cuatro ruedas.
• Frenos de disco en las cuatro ruedas—Los vehículos tienen frenos de "disco" en las ruedas delanteras o frenos de "tambor” en las ruedas traseras. Son preferibles los frenos de disco en las cuatro ruedas, ya que mantienen la potencia de frenado por más tiempo. Por otro lado, es más barato reemplazar las pastillas de frenos de tambor.
• Motor más grande—El tamaño del motor depende de la cantidad de cilindros. Los motores más grandes generalmente resultan en un manejo más silencioso y más suave en las carreteras. Dichos motores también proporcionan más potencia para pasar otros autos y para jalar un remolque.
• Varias válvulas—Todos los motores tienen al menos dos válvulas por cada cilindro. Más válvulas le dan más potencia al motor y típicamente mejoran la eficiencia del combustible.
• Dirección hidráulica y dirección hidráulica con asistencia variable—La dirección hidráulica facilita las maniobras. La dirección con asistencia variable o sensible a la velocidad es una clase de dirección hidráulica que activa automáticamente la asistencia eléctrica a bajas velocidades y la reduce a velocidades altas.
• Volante inclinable—Esta característica permite que los conductores se puedan acomodar con facilidad, especialmente cuando se trata de adultos pequeños.

Opciones: Un Vehículo Hecho a la Medida

Las opciones permiten personalizar el vehículo, pero con gastos adicionales. Al investigar opciones de un vehículo, considera factores tales como el costo, la comodidad, la necesidad, la disponibilidad y la seguridad.

Hay dos tipos de opciones: las opciones instaladas en la fábrica y las opciones instaladas por el departamento de servicio del concesionario. Las opciones instaladas en la fábrica tienen garantía. Puedes consultar con el concesionario sobre la garantía de las opciones que éste instala antes de comprarlas.

Algunas opciones sólo se venden en grupo o como un paquete. Muchas veces, vender las opciones como un grupo o paquete reduce el costo de todos los artículos incluidos en los mismos. Sin embargo, los paquetes pueden implicar un gasto adicional si uno sólo desea o necesita uno de los artículos del paquete. Los paquetes típicos incluyen paquetes de conveniencia o deportivos.

Ejemplos de Opciones
• Aire acondicionado—Esta opción mejora la temperatura y la comodidad, pero reduce la economía de combustible. Características avanzadas como los controles dobles, el aire acondicionado automático y trasero pueden aumentar los costos.
• Transmisión automática—La transmisión automática aumenta el valor del vehículo al venderlo usado y facilita el manejo del vehículo.
• Control de velocidad—Esta opción reduce el cansancio del conductor durante viajes largos y podría mejorar la eficiencia del combustible.
• Tracción en las cuatro ruedas o en todas las ruedas—Estas opciones le dan mayor tracción a los conductores, especialmente en la nieve, lluvia y fuera de la carretera. Sin embargo, tanto la tracción en las cuatro ruedas como la tracción en todas las ruedas aumentan el precio del vehículo y reducen su eficiencia de combustible.
• Asientos eléctricos—Los asientos eléctricos pueden añadir comodidad y mejorar la visión del conductor. A veces los asientos eléctricos cuentan con una característica de memoria, la cual es particularmente útil cuando varios conductores usan el mismo vehículo.

Cómo Funciona el Financiamiento de un Vehículo

El financiamiento de un vehículo es un compromiso serio. Aprende cómo funciona el proceso de financiamiento antes de firmar el contrato.

Antes de Visitar el Local del Concesionario

• Determina cuánto puedes pagar.
• Lee guías de compra y sitios de Internet de terceros para determinar el rango de precios del vehículo que deseas comprar.
• Obtén una copia de tu informe crediticio para saber lo que verán los posibles prestamistas. También es una buena oportunidad para corregir errores o información inexacta. Puedes obtener una copia de tu informe crediticio comunicándote con una de las tres agencias crediticias principales: Equifax Credit Information Services (inglés), Experian (inglés) o TransUnion Corporation (inglés).

Cómo Solicitar Financiamiento del Concesionario

La mayoría de los concesionarios tiene un departamento de Finanzas y Seguros (F&I, por sus siglas en inglés), lo cual permite obtener financiamiento en un solo lugar. El departamento de F&I te pedirá que completes una solicitud de crédito. Esta solicitud te pedirá la siguiente información:

• Tu nombre
• Número de Seguridad Social
• Fecha de nacimiento
• Dirección actual y anterior, y tiempo de residencia
• Empleadores actual y anterior, y tiempo de permanencia en el empleo Ocupación
• Fuentes de ingresos
• Ingreso bruto mensual total
• Información financiera sobre cuentas de crédito existentes

Una vez que hayas completado la solicitud de crédito, el concesionario obtendrá una copia de tu informe crediticio, el cual contiene información acerca de obligaciones crediticias actuales y pasadas, el registro de tus pagos y datos de registros públicos (por ejemplo, una presentación de quiebra o bancarrota que se obtiene de documentos judiciales).

Proceso de Aprobación

Típicamente, los concesionarios le venden tu contrato a un cesionario, tal como un banco, una compañía financiera o una entidad crediticia. El concesionario presenta tu solicitud de crédito a uno o más de estos posibles cesionarios para determinar si quieren comprar tu contrato al concesionario.

Estas compañías financieras u otros posibles cesionarios normalmente evaluarán tu solicitud de crédito mediante técnicas automatizadas, tal como el puntaje crediticio. Estas técnicas evalúan varios factores, tales como tu historial crediticio, la duración de tu empleo, ingresos y gastos.

Cada compañía financiera u otro posible cesionario decide si desea o no comprar el contrato y notifica su decisión al concesionario.

Ofertas Especiales

Asegúrate de preguntarle al concesionario si el vehículo que te interesa tiene alguna oferta de financiamiento o descuento especial. En general, estas tasas con descuento no son negociables, pueden estar limitadas por tu historial crediticio y están disponibles sólo para determinados modelos, marcas o años de modelo de los vehículos.

APR – Tasa de Porcentaje Anual

Tu historial crediticio, las tasas financieras actuales, la competencia, las condiciones del mercado y las ofertas especiales son parte de los factores que influyen sobre tu tasa de porcentaje anual (APR).

Cuando no hay ofertas de financiamiento especiales disponibles, puedes negociar la APR y los términos de pago con el concesionario, tal como negociarías el precio del vehículo. Esta negociación puede realizarse antes o después de que el concesionario acepte y procese tu solicitud de crédito.

Lista de Verificación para el Financiamiento de la Compra

La lista a continuación contiene preguntas que debes hacer al financiar tu vehículo:

• ¿Cuál es mi tasa de porcentaje anual (APR)?
• ¿Puedo recibir una APR más baja si pago mediante transferencia electrónica de fondos?
• ¿Cuál es el precio exacto que pagaré por el vehículo?
• ¿Cuál es el importe específico de cada pago mensual?
• ¿Mi anticipo o enganche es al menos el 10% del costo total del vehículo?
• ¿Cuál es el costo total, en dólares, de mi compra a crédito incluyendo los gastos de financiamiento y el anticipo?
• ¿Incurriré alguna penalidad si liquido anticipadamente?
• ¿Cuál es el número total de pagos?

Guía para Arrendar un Vehículo

El arrendamiento es una opción de financiamiento que puede resultar en pagos mensuales más bajos y proporcionarte un vehículo nuevo periódicamente. Obtén información sobre cómo funciona el arrendamiento de un vehículo y averigua si es lo adecuado para ti.

Información Básica sobre el Arrendamiento

Al arrendar un vehículo, no se paga el 100 por ciento del vehículo; sólo se paga la parte del valor del vehículo que se usará durante el plazo del arrendamiento más un cargo por alquiler, impuestos y gastos.

Hay tres factores que determinan los pagos mensuales del arrendamiento: el precio del vehículo, el valor del vehículo al final del arrendamiento y los cargos del arrendamiento.

Por lo general, los plazos de arrendamiento varían de 24 a 48 meses, aunque hay arrendamientos de 12 a 72 meses. Al seleccionar el plazo del arrendamiento, es importante tener presente que si uno cancela el arrendamiento antes del fin del plazo, aunque sea para comprar el vehículo, hay que liquidar el arrendamiento y cubrir todos los gastos y penalidades.

En la actualidad, muchos arrendamientos son de final cerrado, conocidos como “closed-end” en inglés. Esto significa que el valor residual del vehículo ya está establecido y al momento de la cancelación normal del arrendamiento podrías no tener ninguna responsabilidad si el vehículo vales menos que el valor residual.

Cómo Negociar los Puntos del Final del Arrendamiento

• Averigua los cargos que tendrás que pagar por millaje adicional y aclara qué constituye el “desgaste” normal.
• Si crees que vas a necesitar más millas, compra más millas con anticipación a una tarifa reducida para protegerte contra gastos adicionales. Si compras las millas adicionales, asegúrate de obtener un descuento al final del arrendamiento por el millaje comprado previamente que no hayas usado.

Consejos para el Arrendamiento

• Negocia un arrendamiento como lo harías al comprar un vehículo. Antes de negociar otras partes del arrendamiento, negocia el costo del vehículo.
• Asegúrate de que el valor del final del arrendamiento del vehículo u otras reducciones de costo capitalizadas se indiquen en el contrato y se reflejen en el pago.
• Piensa en el número de años que normalmente conservas un vehículo; ése es un buen indicador de la duración de arrendamiento que necesitas.